資産集計しました
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら30代で資産3000万円を突破しているアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
今回は、毎月一番人気の記事の【資産集計結果】です。
投資をしている分は基本的にほったらかしですが、投資のモチベーションを上げたり、投資を迷っている皆様の背中を押す事が出来たらと思い毎月資産を集計して公開しています。
ここ最近、あらゆる物の値上げが止まりません。
また、コロナ禍による経済支援対策を利用するにあたり、いつもより少しお値段の高いお店で買い物したりもしたので少し出費が多めとなっています。
▼先月はコチラ
▼家計簿はコチラ
2022年11月資産公開
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と小学生高学年の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布で夫名義で管理していない銀行口座や証券口座、iDeCoはノーカウント
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なのでYIRIA家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
3361万6328円でした。
前月比+156万3760円です。
先月より株価が回復したこともあり、また3300万円超えとなりました。
円安のまま株価がまた回復基調でしたら3500万円も夢じゃないのかな？と少し期待しているのですが、直近で大金を使う予定もないのでのんびりと資産が増えるのを待ちたいと思います。
YURIA家は決して裕福ではありません。
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もあり世帯年収は約700万円。
(今年は750万円でFIXしそうです)
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
投資信託
869万5474円です。
20代の終わりからずっと積み立てを続けてきただけあって、かなりの資産となっています。
現在は下記3銘柄に月4万円投資しています。
ＳＢＩ－ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
全世界SBIにしている理由はコストの面だけでなく、日本株が少し含まれている為こちらを選びました。
夫名義のつみたてNISAを使用。
2024年からNISAの制度が変わるので、投資の配分を改めて考え直したいと思います。
国内株式
44万7450円と大幅に減りました。
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信（1570）
を大幅下落するたびに、買っていたのですが10月末にかなり回復したので一旦まとめて売却。
また大幅下落したら少しずつ買っていきます。
また太陽工機 （6164）を塩漬け状態だったのですが、株価が上がったので損切しました。
配当金をそこそこ受け取っていたので、ほぼプラマイゼロです。
現在所有しているのは下記の通り。
日本たばこ産業 （2914）
サンコーテクノ （3435）
あと買いたい銘柄が最近出てきたので、近々購入予定。
基本的に個別銘柄には投資をしません。
米国ETF
404万307円です。
高配当銘柄を中心に保有しています。
VTI
HDV
SPYD
VIG
VYM
QYLD
QYLD以外の配当金は今後(来年度以降)中学生になる子どもの塾代の足しにする予定です。
QYLDは現在、ブログ副収入を全額投資中。
毎月入ってくる配当金はお小遣いの足しにさせて頂いています。
円安のおかげでかなり多くてホクホクです。
香港ETFは円安にも関わらず不調ですね。
香港は大好きな国なので、長～く応援したいと思います！
確定拠出年金
147万925円です。
企業型確定拠出年金で毎月給料天引きしています。
先進国株式インデックス
国内債券
海外債券
に限度額目いっぱいで投資しています。
増やす事よりも節税が狙いです。
一度やったら税金がガクンと下がるので病みつきになり、やめられません！
集計時点では先月同様+約28万円。
老後資金の足しになりますように。
年金保険
206万839円です。
世界株式100％で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+89.5％と絶好調です。
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、4万円ほど生命保険の控除になり節税にもなっています。
米ドル保険 養老保険
どちらも子どもの学費用。
米ドル保険は利率がそこそこ高いのである程度円高になっても損しない計算になっていますが、今ぐらいの円安だったらかなりウハウハです。
解約も少し考えていたのですが、円安が続きそうなのでこのまま継続する事にします。
そこまでの円安は求めてないものの、契約時113円あたりだった場合+30万円になっています。
現在の為替だったら･･･物凄い期待してしまいます。
こんな感じで11月の資産集計が終わりました。
2022年はあまりいい株価の動きではなかったですし、円安などの影響でどんどん物価が上がっているし、日本円預金のリスクを感じる事を実感した年となりました。
引き続き、コツコツと投資を続けたいと思います。
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