資産集計しました
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら30代で資産3000万円を突破しているアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
今回は、毎月一番人気の記事の【資産集計結果】です。
投資をしている分は基本的にほったらかしですが、投資のモチベーションを上げたり、投資を迷っている皆様の背中を押す事が出来たらと思い毎月資産を集計して公開しています。
今回は株価低迷気味ですし、物価はどんどん上がって食費も大変な事になっているので、どうなるかヒヤヒヤしながら集計しておりました。
▼先月はコチラ
▼家計簿はコチラ
2023年11月資産公開
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と中学生の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布の為、夫名義で管理していない銀行口座や証券口座、iDeCoはノーカウント(というかカウント出来ないだけ)
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なのでYIRIA家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
集計した結果は、下記の通りでした。
3715万9277円でした。
前月比+51万6471円です。
投資信託が1000万円切ってしまったり、変額年金保険も前月より減っているのですが、円安効果からかプラスになり、3700万円台に返り咲きました。
大きな出費がなかった事も要因としてあるかもしれません。
米ドル保険は元金を記載しており、当時は113円だったので、満期で今の為替だったら物凄い金額になっている事になります。
満期の時に今の為替ぐらいだったらいいのですが。
資産は平均的な家庭よりあるかもしれませんが、YURIA家は決して裕福ではありません。
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もあり昨年の世帯年収は約750万円。
(今年は約900万円。良かった･･･)
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
このような株価下落している時こそ継続する事が非常に大切で、継続してきたからこそアラフォーの現在でもこのような資産になったのです。
投資はリスクがあるので、良い時も悪い時もあります。
どちらも受け入れつつ、ゆっくり資産を増やしていきたいと思います。
投資信託
997万9585円です。
1000万円超えで喜んでいたのですが、株価下落でまた900万円台に。
20代の終わりからずっと積み立てを続けてきただけあって、かなりの資産となっています。
積立を始めたばかりの方にはピンとこないかもしれませんが、コツコツと継続すればこのような金額になると伝わると嬉しいです。
現在は下記3銘柄に月4万円投資しています。
ＳＢＩ－ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
全世界株式投資をSBIにしている理由はコストの面だけでなく、日本株が少し含まれている為こちらを選択しています。
現在夫名義のつみたてNISAを使用。
2024年からの新NISAでも年間投資可能額の枠内で収まるので、夫名義は同額で継続して、私に昇給の話が来ているので、新NISAから私名義も積立開始を検討しています。
社会保険などの増額もあるので、昇給分全てを投資することは出来ませんが、なかったものとして月5000円ぐらいから積立しようと思っています。
国内株式
55万4900円です。
基本的に個別株は投資しない考えですが、日経平均連動の
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信（1570）
日経平均ブル２倍上場投信（1579）
を買っては売るを繰り返す投資スタイルをしています。
先月は税引き後プラス89036円の利益を出しました。
集計直前にちょうど売却してしまったので、今は少な目となっています。
あとはJTと地元で応援している某企業(身バレ防止の為公開出来ません。すごくいい企業なのに･･･)。
JTは今年で株主優待が廃止になりますが、配当金はかなり良いのでそのままホールドしたいと思います。
でも、たばこは基本的に反対派なので株価戻ったら売却します。
米国ETF・香港ETF
米国ETFが292万1645円で、香港ETFが16万6689円です。
前月より少々下がりました。
HDV
SPYD
VIG
VYM
QYLD
AGG
QYLD以外の配当金は子どもの教育費へ。
配当金をもっと増やしたいので、新NISAでコツコツ買い足したいと思いますが、円安すぎるので様子を見ているところです。
QYLDは一昨年よりブログ副収入を全額投資中。
配当金をお小遣いの足しにさせて頂いています。
香港ETFはデモとコロナで騒いでいる時に購入。
香港は大好きな国なので、長～く応援したいと思います！
確定拠出年金
195万8680円です。
企業型確定拠出年金で毎月給料天引きしています。
先進国株式インデックス
国内債券
海外債券
に限度額目いっぱいで投資しています。
増やす事よりも節税が狙いです。
一度やったら税金がガクンと下がるので病みつきになり、やめられません！
集計時点では+約44万円。
将来毎月5万円をゆるく運用しながら取り崩せば、一生受け取れる見込み。
インフレが気になりつつありますが、毎日のようにスーパー銭湯かカフェに通えるぐらいのお小遣い程度(私の取っては最強の贅沢)にはなりそうです。
年金保険
268万8798円です。
世界株式100％で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+106.6％。
2017年に申し込みして運用開始したのですが、2倍を超えてグーンと増えています。
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、4万円ほど生命保険の控除になり節税にもなっています。
使い道は考えていませんが、介護が必要になったときにいい施設の選択肢が広がったり、自分自身や子どもの自由を奪う事への回避になると信じています。
米ドル保険 養老保険
どちらも子どもの学費用。
米ドル保険は利率がそこそこ高いのである程度円高になっても損しない計算になっていますが、今ぐらいの円安だったらかなりウハウハです。
解約も少し考えていたのですが、円安が続きそうなのでこのまま継続する事にします。
そこまでの円安は求めてないものの、契約時113円あたりだった場合+30万円になっています。
現在の為替だったら･･･物凄い期待してしまいます。
今解約しても十分プラスですが、せっかくなのでこのまま保有したいと思います。
こんな感じで11月の資産集計が終わりました。
良い時も悪い時もきちんと公開して、長い目で見れば資産が増える事を正直にお伝えできたらと思います。
大きな支出としては、円安が恐怖ですが年末年始の海外旅行があります。
あと、来年の航空券も購入しましたので、引き落としされると大きく資産が減ります。
運用で増やしつつ、上手に使っていければと思います。
▼読んでいただき有難うございます。クリックして頂けますと幸いです。
▼わが子がずっと継続しているオンライン英会話です。
体験レッスン無料なので気になる方は是非試してみて下さい。 
講師も沢山いらっしゃいますし、月2回からのリーズナブルなコースもあり、忙しい人でも安心して利用できます。
▼成績上位キープ中の我が子が小学校入学から受講している通信教育です。
▼オススメのマネーセミナーです。
実際参加しましたが、目から鱗でとても参考になりました。
▼当初から企業名変更されていますが、実際参加した記事です。
