資産集計しました
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら30代で資産3000万円を突破しているアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
今回は、毎月一番人気の記事の【資産集計結果】です。
投資をしている分は基本的にほったらかしですが、投資のモチベーションを上げたり、投資を迷っている皆様の背中を押す事が出来たらと思い毎月資産を集計して公開しています。
インフレ加速と円高で経済の冷え込みを感じています。
まさに日本円だけを保有していたら実質の資産は目減りする一方。
投資をしていない方は、ぜひ少しずつ開始する事をオススメします。
▼先月はコチラ
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2023年4月資産公開
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と新中一の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布の為、夫名義で管理していない銀行口座や証券口座、iDeCoはノーカウント
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なのでYIRIA家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
3405万4063円でした。
前月比+44万1440円です。
今回資産が増えたのは自力ではありません。
入学祝いにお金を沢山受け取っているからです。
中学準備にもかなりのお金がかかっていますが、受け取っている金額の方が上回っています。
後述しますが、投資も少し利益を出しましたし、米国ETFの配当金も受け取りました。
資産は平均的な家庭よりあるかもしれませんが、YURIA家は決して裕福ではありません。
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もあり世帯年収は約750万円。
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
このような株価下落している時こそ継続する事が非常に大切で、継続してきたからこそアラフォーの現在でもこのような資産になったのです。
投資信託
871万7632円です。
20代の終わりからずっと積み立てを続けてきただけあって、かなりの資産となっています。
積立を始めたばかりの方にはピンとこないかもしれませんが、コツコツと継続すればこのような金額になると伝わると嬉しいです。
現在は下記3銘柄に月4万円投資しています。
SBI-SBI・全世界株式インデックス・ファンド
SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
全世界株式投資をSBIにしている理由はコストの面だけでなく、日本株が少し含まれている為こちらを選択しています。
現在夫名義のつみたてNISAを使用。
2024年からの新NISAでも年間投資可能額の枠内で収まるので、同じ金額で継続したいと思います。
国内株式
143万7500円です。
日経平均連動の
NEXT FUNDS 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信(1570)
を買っては売るを繰り返す投資スタイルをしているのですが、SVBが破綻したときに買って売りました。
リーマンショック級の大幅下落とかネガティブなニュースをみて、期待していたのですがそれほどでもなかったですね。
また大幅下落があったら少しずつ買います。
所有しているのは下記の通り。
日本たばこ産業 (2914)
スクウェア・エニックス・ホールディングス (9684)
任天堂 (7974)
スクエニと任天堂は老後ゲームを楽しみたいので応援の意味でホールド。
読んでくださっている方の中でも、ゲームがお好きな方がいらっしゃるようで嬉しいです。
JTは株主優待が最後になりますが、配当金はかなり良いのでそのままホールドしたいと思います。
米国ETF・香港ETF
米国ETFが299万6317円で、香港ETFが17万5743円です。
先月AGG(iシェアーズ コア 米国総合債券市場)を購入。
債券は配当金も安定しているだけでなく、上昇する可能性もあるので、1回のアクションで2度おいしい思いが出来そうです。
HDV
SPYD
VIG
VYM
QYLD
AGG
QYLD以外の配当金は子どもの教育費へ。
QYLDは一昨年よりブログ副収入を全額投資中。
配当金をお小遣いの足しにさせて頂いています。
香港ETFはデモとコロナで騒いでいる時に購入。
円安にも関わらず不調ですね。
香港は大好きな国なので、長~く応援したいと思います!
確定拠出年金
157万3685円です。
企業型確定拠出年金で毎月給料天引きしています。
先進国株式インデックス
国内債券
海外債券
に限度額目いっぱいで投資しています。
増やす事よりも節税が狙いです。
一度やったら税金がガクンと下がるので病みつきになり、やめられません!
集計時点では先月同様+約24万円。
将来毎月5万円をゆるく運用しながら取り崩せば、一生受け取れる見込み。
お小遣い程度にはなりそうです。
年金保険
221万6817円です。
世界株式100%で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+88.4%。
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、4万円ほど生命保険の控除になり節税にもなっています。
使い道は考えていませんが、介護が必要になったときにいい施設の選択肢が広がったり、自分自身や子どもの自由を奪う事への回避になると信じています。
米ドル保険 養老保険
どちらも子どもの学費用。
米ドル保険は利率がそこそこ高いのである程度円高になっても損しない計算になっていますが、今ぐらいの円安だったらかなりウハウハです。
解約も少し考えていたのですが、円安が続きそうなのでこのまま継続する事にします。
そこまでの円安は求めてないものの、契約時113円あたりだった場合+30万円になっています。
現在の為替だったら・・・物凄い期待してしまいます。
こんな感じで4月の資産集計が終わりました。
ちなみに定期預金が多めとなっていますが、大学費用が大半で、株価が大幅下落したときの為の保有している分も入っています。
そろそろ株価上昇して3500万や4000万円に届いてほしいという気持ちもありますし、大幅下落するのも待っているような状況です。
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