資産集計しました
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら資産約4000万円突破したアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
★★kindle書籍出版しています★★
2024年12月資産公開
2024年12月の資産額を公開させて頂きます。
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と中学生の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布の為、夫名義で管理できない銀行口座や証券口座、iDeCoはノーカウント(というかカウント出来ないだけ)
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なので我が家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
集計した結果は、下記の通りでした。
4560万4213円でした。
前月比+71万2505円です。
前月に最高額をたたき出したのですが、さらにプラスになりついに4500万円を達成しました～！！
うれしいです。
人生や日々の生活が変わるわけではありませんが、うれしいです。
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もあり昨年からやっとまともな世帯年収になったところです。
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
このような株価下落している時こそ継続する事が非常に大切で、継続してきたからこそアラフォーの現在でもこのような資産になったのです。
投資はリスクがあるので、良い時も悪い時もあります。
どちらも受け入れつつ、ゆっくり資産を増やしていきたいと思います。
投資信託
1370万9487円です。
20代の終わりから円高の時も含めずっと積み立てを続けてきただけあって、かなりの資産となっています。
積立を始めたばかりの方にはピンとこないかもしれませんが、コツコツと継続すればこのような金額になると伝わると嬉しいです。
現在は下記3銘柄に月45000円投資しています。
三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
ちなみに企業型確定拠出年金を増額しますので、来月より積立を減額します。
NISA口座空きまくりでもったいないですが、現役なので節税が最優先です。
国内株式(インド株含む)
543万1682円です。
基本的には日経平均連動の
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信（1570）
日経平均ブル２倍上場投信（1579）
を買っては売るを繰り返す投資スタイルをしていますが、7月に大量買いした分が塩漬け状態。
株価回復しないかな～｡｡｡
インド株は
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ インド株式指数・Ｎｉｆｔｙ ５０連動型上場投信
を購入しています。
まだまだ伸び悩んでいますが、10年以上保有するつもりです。
他には、個別銘柄を少々保有しています。
米国ETF 香港ETFは売却済
米国ETFは566万3486円です。
米国株暴落時、国内株式を買いまくってしまったので買っていなかったのですが、米国株かっておけばよかったかなと反省しています。
HDV
SPYD
VIG
VYM
QYLD
AGG
QYLDは数年前よりブログ副収入を全額投資中。
配当金をお小遣いの足しにさせて頂いています。
QYLD以外の配当金は子どもの教育費の足しにしています。
長く保有していた香港ETFは上昇の見込みがないということでプラスに転じたタイミングで10月に売却済。
+16244円でした。
節税効果は抜群の確定拠出年金
296万7071円です。
現在平均利回り15.78%なので好調です。
企業型確定拠出年金で毎月給料天引きしています。
先進国株式インデックス
国内債券
海外債券
に限度額目いっぱいで投資しています。
投資額が増えるので、追加投資する予定なのですが、執筆時点ではまだ案内きていないですね･･･。
増やす事よりも節税が狙いです。
一度やったら税金がガクンと下がるので病みつきになり、やめられません！
現在の価格でも、将来毎月5万円をゆるく運用しながら取り崩せば、一生受け取れる見込み。
インフレが気になりつつありますが、毎日のようにスーパー銭湯かカフェに通えるぐらいのお小遣い程度(私の取っては最強の贅沢)にはなりそうです。
約5年前に導入されて継続していますが、そこそこの金額になってきました。
恐ろしく増えている年金保険
408万2956円です。
前月計算間違えていました･･･。
暴落の影響は翌月に反映するかもしれません。
65歳まで積立なので、全く気にならないですね。
世界株式100％で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
米ドル建て保険を解約したときに、物凄くぼったくられたので疑心暗鬼になっていますが、満期解約なら税金だけしか引かれない･･･ハズ。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+166.3％。
2017年に申し込みして運用開始したのですが、2倍を超えてグーンと増えています。
このままの勢いで行ったらどうなってしまうのでしょうか。
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、4万円ほど生命保険の控除になり節税にもなっています。
使い道は考えていませんが、介護が必要になったときにいい施設の選択肢が広がったり、自分自身や子どもの自由を奪う事への回避になると信じています。
養老保険は寝かせたまま
子どもの学費用として契約した養老保険は満期で100万円で受け取れる事が確定しております。
ちなみに満期は2033年です。長い･･･！
こんな感じで2024年12月の資産集計が終わりました。
基本的にほったらかし投資です。
良い時も悪い時もきちんと公開して、長い目で見れば資産が増える事を正直にお伝えできたらと思います。
下記は2021年7月からの資産額の推移グラフ。
コツコツ投資を続けるモチベーションにつながります。
2024年執筆時点の利益確定分は現時点で合計103万9470円(税引き後)。
100万円を超えました～！
来年の贅沢に使います！
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