会社員の大半は経済的自立を目指すことが出来るかもしれない
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら30代で資産3000万円を突破しているアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
今回は 会社員の9割がFIREできる説 という書籍から、会社員でもきちんと準備をすれば経済的自立を目指すことが出来るかもしれないという話をさせて頂きます。
私自身、FIREを目指しているわけではないので、ざっくりとしたお話しか出来ないのですが未来が明るくなればと思い書かせて頂くことにしました。
少子高齢化が進み、言い方が悪いのですが【お金がない人は死ぬまで働きなさい】な政策になりつつあります。
定年を迎えたら、夫婦や友達とのんびりと毎日楽しく過ごしているイメージがあるかもしれませんが、人並の稼ぎで、お金を使いたいだけ使えば非現実になる可能性が高いのです。
別に会社を無理にやめる必要はありません。
でも、生活の為だけに老体で貢献できないのに年下にペコペコしながら会社にしがみつきたいですか？
身体が自由に動かないほどの老体で生活の為に働き続けたいですか？
ある程度お金を貯めれば、自分から辞め時を決める事が出来ます。
FIREを目指してがむしゃらにならくても、お金があれば選択肢が広がります。
私自身、65歳定年までフルタイムで働くつもりは全くなく、60歳までには引退を考えています。
60歳で仕事をやめるという選択肢もある意味贅沢な事。
参考になれば幸いです。
- 会社員の大半は経済的自立を目指すことが出来るかもしれない
- 資産を増やす基本は平均より稼ぐ
- 必要な要素は収入・支出・投資のバランス
- 今の日本人は資産5000万円以上に出来る確率が高い
- 節税しながら運用して資産を増やす
資産を増やす基本は平均より稼ぐ
皆様は平均より稼いでいますでしょうか？
私は、家庭の事情で低学歴で家庭との両立を常に優先しているのでとても少ないのですが、夫婦共働きで世帯年収で大体750万円あたり。
住んでいる関東地方の平均年収が670万円らしいので、フルタイム共働きのおかげで何とか平均以上稼ぐ事が出来ています。
私の世代・地域ではまだまだ専業主婦やパート主婦が多いのですが、流されず働き続けて本当に良かったと思います。
なぜなら【資産を増やすにあたり平均以上稼ぐ】事はとても大事だからです。
お金の大学で有名な両学長も転職や副業で月5万円程度収入を増やす事を推奨しています。
私自身副業での収入は乏しいのですが、趣味の延長みたいな物なので、楽しんでいる上にお金が貰えてラッキーぐらいにとらえています。
ブラック企業に勤めていた独身時代の私のように、収入がとてつもなく少なければ生活するだけで精一杯。
まずは収入を少しでも増やすようにしてみましょう。
二人以上の世帯であれば、共働きが手っ取り早いですし、単身世帯であれば転職や副業で稼ぐと良いと思います。
必要な要素は収入・支出・投資のバランス
前述の通り、収入が上がりました。でも出費が増えました！
では、いつまでもお金は増えません。
経済的自由への階段は、平均より少し多く稼ぎ、平均以下の生活にする事。
例えば、月5万円多く稼いで月5万円抑えれば、周りより月10万円も浮く事になります。
この10万円を上手に運用するだけで、5000万円以上に出来る確率はとても高いのです。
私は、この書籍に出会う前からフルタイム共働きを継続し、質素な生活を続けながら投資も継続していました。
そのおかげで30代のうちに資産3000万円まで増やす事が出来ています。
30代で達成したわけですから、順調にいけば早くて40代、遅くても50代には5000万円突破出来る可能性が高いです。
実際にこの書籍には【夫婦共働きはとくに最強】と書かれています。
激務で共働きが厳しい環境の方もいらっしゃると思いますが、YURIA家のようにゆるキャリでもいいので、ぜひ続けてみることをオススメします！
今の日本人は資産5000万円以上に出来る確率が高い
今の日本人は資産5000万円以上に出来る確率が高い理由は下記のとおりです。
①平均的な収入を稼げる確率が高い
②平均未満の支出でも満足度の高い生活ができる
③まともに投資できる環境が整っている
まさにその通りです！
高収入を目指すことは難しいのですが、超就職氷河期でもなく最低賃金も上昇し、平均的な収入を稼げる可能性は高まっています。
YouTubeやサブスク等、お金をかけなくても楽しめる娯楽が増えています。
また、車を持たなくてもカーシェア等を利用すれば不便なく移動する事も出来ます。
昔は海外への投資のハードルは高かったですし、ネット証券もなかったので自由に投資が出来ず売買のコストもかなり高かったのです。
今はどんどん手数料が下がり、気軽に投資できるようになりました。
それどころか、非課税の制度まで充実しているので利用しない手はありません！
投資はインデックスファンドで時間を味方にしてじっくり増やすのが一番安全。
毎月3万円・運用利回り8％・40年の場合、
元本：1,440万円
投資金額：9,700万円
8％かなり運用利回りがいい方ですが、非課税制度を利用すれば決して夢物語ではありません。
節税しながら運用して資産を増やす
資産運用するにあたり、非課税制度は最大限活用しましょう。
60歳まで下すことが出来ないのですが、iDeCoであれば運用金額を全額非課税に出来るので節税しながら資産を増やすことが出来ます。
例えば課税所得金額700万円の方は税率23％なので、
700万円×0.23-63万6000円=97万4000円が課税となります。
ですが、iDeCo・確定拠出年金で年間50万円運用している方は、税率20％となるので、
650万円×0.2-42万7,500円=87万2500円が課税となり、10万円以上安くする事が出来ます。
YURIA家では、夫婦でiDeCo・確定拠出年金利用し、しっかりと節税しています。
また、運用益を非課税にするNISAの活用も併用して賢く増やしていいたいですね。
投資に慣れない方は、マイナスになるのが怖いと思うかもしれませんが、安全・確実なだけでは資産は一向に増えません。
上手に運用するからこそ、経済的自由み近づく事が出来ます。
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