資産集計しました
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら30代で資産3000万円を突破しているアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
今回は、毎月一番人気の記事の【資産集計結果】です。
投資をしている分は基本的にほったらかしですが、投資のモチベーションを上げたり、投資を迷っている皆様の背中を押す事が出来たらと思い毎月資産を集計して公開しています。
ここ最近大型な出費が重なっています。
スマホ2台買い替え、パソコン買い換え、洗濯機買い替え等など。
そして車の点検でタイヤの交換を至急行う必要と言われ臨時出費がレギュラー化しています(泣)。
臨時出費は私の担当なので(我が家は別財布)凄いカード請求額になっています。
▼先月はコチラ
▼家計簿はコチラ
2022年9月資産公開
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と小学生高学年の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布で夫名義で管理していない銀行口座や証券口座、iDeCoはノーカウント
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なのでYIRIA家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
3308万3077円でした。
前月比+401,955円です。
初の3300万円超えです。バンザイ！
2022年1月が約3164万円、2022年3月が約3063万円、2022年7月が約3218万円でしたので、株価の回復と円安の効果ではないかと思われます。
YURIA家は決して裕福ではありません。
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もあり世帯年収は約700万円。
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
投資信託
現在は下記3銘柄に月4万円投資しています。
ＳＢＩ－ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
全世界SBIにしている理由はコストの面だけでなく、日本株が少し含まれている為こちらを選びました。
夫名義のつみたてNISAを使用。
つみたてNISAの金額が上がったら全額運用益を非課税に出来るので、制度改革に期待をしているところ。
20代からずっと継続しているので雪だるま式に資産が増えていくのを楽しみにしています。
国内株式
現在所有しているのは下記の通り。
あまり積極的に投資していません。
日本たばこ産業 （2914）
太陽工機 （6164）
サンコーテクノ （3435）
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信（1570）
日経平均ブル２倍上場投信 （1579）
日経平均株価が下がったタイミングで日経平均連動のETFを購入してみました。
2914と6164は塩漬け株で、配当金だけ受け取り続けています。
3435はアルコールチェッカー銘柄。
10月の本格導入で高騰を狙っていますが、少し諦めています･･･。
高騰しなかったら塩漬けして配当金を受け取ります。
米国ETF
高配当銘柄を中心に保有しています。
VTI
HDV
SPYD
VIG
VYM
QYLD
QYLD以外の配当金は今後(来年度以降)中学生になる子どもの塾代の足しにする予定です。
QYLDは現在、ブログ副収入を全額投資中。
毎月入ってくる配当金はお小遣いの足しにさせて頂いています。
円安のおかげでかなり多くてホクホクです。
確定拠出年金
企業型確定拠出年金で毎月給料天引きしています。
先進国株式インデックス
国内債券
海外債券
に限度額目いっぱいで投資しています。
増やす事よりも節税が狙いです。
一度やったら税金がガクンと下がるので病みつきになり、やめられません！
集計時点では先月同様+約24万円。
老後資金の足しになりますように。
10月からiDeCo2万円も追加投資可能になりますが、老後資金を作りすぎているのでどうしようか迷っているところです。
節税はしたいんですよねー。
年金保険
世界株式100％で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+85.7％で、かなりの高成績。
(一番右側の契約来騰落率を参照しています)
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、節税にもなっています。
米ドル保険 養老保険
どちらも子どもの学費用。
米ドル保険は利率がそこそこ高いのである程度円高になっても損しない計算になっていますが、今ぐらいの円安だったらかなりウハウハです。
解約も少し考えていたのですが、円安が続きそうなのでこのまま継続する事にします。
そこまでの円安は求めてないものの、契約時113円あたりだったら+30万円になっています。
こんな感じで9月の資産集計が終わりました。
カード使いまくりですが、全く問題なく資産は増えています。
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