資産集計しました
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら30代で資産3000万円を突破しているアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
今回は、毎月一番人気の記事の【資産集計結果】です。
投資をしている分は基本的にほったらかしですが、投資のモチベーションを上げたり、投資を迷っている皆様の背中を押す事が出来たらと思い毎月資産を集計して公開しています。
株価が上昇気味で買うタイミングを失ってしまいました。
先月の終わりに急激に円高に進み、投資していた資産が増加しています。
▼先月はコチラ
▼家計簿はコチラ
2023年5月資産公開
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と新中一の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布の為、夫名義で管理していない銀行口座や証券口座、iDeCoはノーカウント
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なのでYIRIA家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
3493万4798円でした。
前月比+88万735円です。
先月は入学祝いを頂いたおかげで資産を増やすことが出来ましたが、入学直後だったので物凄い勢いでお金が飛んでしまいました。
ですが、リスク資産を多めという事もあり株価回復と円安効果で大きく増えまして、3500万円突破まであとわずかというところまできました。
最高記録です。
子どもの大学費用納入までに4000万円達成できるのかな･･･？気になるところです。
資産は平均的な家庭よりあるかもしれませんが、YURIA家は決して裕福ではありません。
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もあり昨年の世帯年収は約750万円。
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
このような株価下落している時こそ継続する事が非常に大切で、継続してきたからこそアラフォーの現在でもこのような資産になったのです。
投資信託
913万3392円です。
20代の終わりからずっと積み立てを続けてきただけあって、かなりの資産となっています。
積立を始めたばかりの方にはピンとこないかもしれませんが、コツコツと継続すればこのような金額になると伝わると嬉しいです。
現在は下記3銘柄に月4万円投資しています。
ＳＢＩ－ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
全世界株式投資をSBIにしている理由はコストの面だけでなく、日本株が少し含まれている為こちらを選択しています。
現在夫名義のつみたてNISAを使用。
2024年からの新NISAでも年間投資可能額の枠内で収まるので、夫名義は同額で継続して、私に昇給の話が来ているので、新NISAから私名義も積立開始を検討しています。
社会保険などの増額もあるので、昇給分全てを投資することは出来ませんが、なかったものとして一部運用に充てたいです。
国内株式
152万5550円です。
日経平均連動の
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信（1570）
を買っては売るを繰り返す投資スタイルをしています。
4月の上旬に全て売却済で、また買うタイミングを狙っています。
個別銘柄につきまして所有しているのは下記の通り。
日本たばこ産業 （2914）
スクウェア・エニックス・ホールディングス （9684）
任天堂 （7974）
スクエニと任天堂は老後ゲームを楽しみたいので応援の意味でホールド。
少し前はかなりのマイナスだったのですが、盛り返していますね。
新NISA枠で買えばよかったと少し後悔しています･･･。
読んでくださっている方の中でも、ゲームがお好きな方がいらっしゃるようで嬉しいです。
JTは株主優待が最後になりますが、配当金はかなり良いのでそのままホールドしたいと思います。
米国ETF・香港ETF
米国ETFが310万6757円で、香港ETFが17万7625円です。
HDV
SPYD
VIG
VYM
QYLD
AGG
QYLD以外の配当金は子どもの教育費へ。
もう少し増やしたいのですが、買うタイミングを失いました･･･。
QYLDは一昨年よりブログ副収入を全額投資中。
配当金をお小遣いの足しにさせて頂いています。
香港ETFはデモとコロナで騒いでいる時に購入。
円安にも関わらず不調ですね。
香港は大好きな国なので、長～く応援したいと思います！
確定拠出年金
164万570円です。
企業型確定拠出年金で毎月給料天引きしています。
先進国株式インデックス
国内債券
海外債券
に限度額目いっぱいで投資しています。
増やす事よりも節税が狙いです。
一度やったら税金がガクンと下がるので病みつきになり、やめられません！
集計時点では+約28万円。
将来毎月5万円をゆるく運用しながら取り崩せば、一生受け取れる見込み。
お小遣い程度にはなりそうです。
年金保険
232万8047円です。
世界株式100％で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+94.9％。
ついに約2倍まで到達しました！
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、4万円ほど生命保険の控除になり節税にもなっています。
使い道は考えていませんが、介護が必要になったときにいい施設の選択肢が広がったり、自分自身や子どもの自由を奪う事への回避になると信じています。
米ドル保険 養老保険
どちらも子どもの学費用。
米ドル保険は利率がそこそこ高いのである程度円高になっても損しない計算になっていますが、今ぐらいの円安だったらかなりウハウハです。
解約も少し考えていたのですが、円安が続きそうなのでこのまま継続する事にします。
そこまでの円安は求めてないものの、契約時113円あたりだった場合+30万円になっています。
現在の為替だったら･･･物凄い期待してしまいます。
こんな感じで5月の資産集計が終わりました。
ちなみに定期預金が多めとなっていますが、大学費用が大半で、株価が大幅下落したときの為の保有している分も入っています。
今年の夏休みは久しぶりに海外旅行へ行く予定なのですが、来月は引き落としされているので資産は減ってしまうかもしれません。
資産が減るのは少しショックですが、子どもと一緒に海外旅行へ行けるチャンスはもうないかもしれないので、必要経費。
投資してよかったと心の底から思えるよう、楽しみたいと思います。
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