資産集計しました
いつもブログを読んでくださる皆様、いいねやコメントを下さる皆様ありがとうございます。
私は就職氷河期で低学歴・低年収のまま結婚し、世帯年収低くても子育てしながら30代で資産3000万円を突破しているアラフォー兼業主婦です。
お金の事で色々発信して少しでもお役に立てる事が出来ましたら幸いです。
★★kindle書籍出版しています★★
今回は、毎月一番人気の記事の【資産集計結果】です。
投資をしている分は基本的にほったらかしですが、投資のモチベーションを上げたり、投資を迷っている皆様の背中を押す事が出来たらと思い毎月資産を集計して公開しています。
先月に株価上昇が激しかったので、途中で資産公開しようとしたのですが、新NISAに米国ETFを以降したりして、集計できませんでした。
結局いつも通りのタイミングでの公開とさせていただきます。
▼先月はコチラ
▼家計簿はコチラ
- 資産集計しました
- 2024年2月資産公開
- 投資信託は2024年から増額で資金力増加させます
- ほぼきれいに売却した国内株式
- 新NISAに移行したり追加購入した米国ETF・放置の香港ETF
- 思ったより上がらないけど節税効果は抜群の確定拠出年金
- 恐ろしく増えている年金保険
- 米ドル保険解約 養老保険は寝かせたまま
2024年2月資産公開
資産や家族構成についてまとめますと下記の通り。
■夫婦と中学生の子一人の三人家族
■持ち家無し
■車一台所有(売却予定なしなので資産ノーカウント)
■夫婦別財布の為、夫名義で管理できない銀行口座や証券口座、iDeCoはノーカウント(というかカウント出来ないだけ)
■子ども名義の貯金もノーカウント(お年玉や誕生日祝いのみの為)
なのでYIRIA家全体としては、下記の資産プラスアルファあるという認識です。
集計した結果は、下記の通りでした。
今回は大きく変動しましたので、2024年1月と並べての公開とさせていただきます。
左側が当月で、右側が前月です。
3985万5963円でした。
前月比+116万8366円です。
2021年に3000万円到達したのですが、2024年内にもしかしたら4000万円到達するかもしれません。
ある程度資産が増えると株高で一気に増えるのを改めて実感します。
子どもが超強豪の運動部に入って出費が増えたり、かなりお金がかかっているのですが、資産が増えてほっとしております。
資産は平均的な家庭よりあるかもしれませんが、我が家は決して裕福ではありません。
夫婦フルタイム共働きですが、超就職氷河期世代の影響もあり昨年からやっとまともな世帯年収になったところ。
家庭の事情等で貯金ほぼ無しで結婚スタート。
もちろん援助などもほとんどありません。
(出産祝い等はちゃんと頂いていますが)
回りと比べず見栄を張らない生活スタイルとコツコツと投資を続けてきた結果、このような資産となっています。
投資をして年数がそんなに経っていない方は、悶々とするときもあるかもしれません。
ですが長期的にみればほぼ確実に上がります。
なので、投資をされている皆様もぜひ続けて頂きたいと思います。
このような株価下落している時こそ継続する事が非常に大切で、継続してきたからこそアラフォーの現在でもこのような資産になったのです。
投資はリスクがあるので、良い時も悪い時もあります。
どちらも受け入れつつ、ゆっくり資産を増やしていきたいと思います。
投資信託は2024年から増額で資金力増加させます
1125万5051円です。
少し前に1000万円切っていたのですが、株高が見事に反映されています。
20代の終わりからずっと積み立てを続けてきただけあって、かなりの資産となっています。
積立を始めたばかりの方にはピンとこないかもしれませんが、コツコツと継続すればこのような金額になると伝わると嬉しいです。
現在は下記3銘柄に月45000円投資しています。
世界株式は手数料の関係でSBIからeMAXISSlimへ銘柄変更しました。
三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
手数料の低いインデックスが基本です。
ほぼきれいに売却した国内株式
21万2110円とわずかな金額です。
日経平均連動の
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ 日経平均レバレッジ・インデックス連動型上場投信（1570）
日経平均ブル２倍上場投信（1579）
を買っては売るを繰り返す投資スタイルをしています。
先月は高値でなかなか買えず、利益確定した税引き後で20144円と少なめ。
調整が入ったら思いきり買いたいと思います。
ずっと売却を視野に入れていたJTがやっと回復したので売却しました。
今まで株主優待品も配当金もしっかりと頂き十分満足です。
喫煙しないので魅力を感じず手放す事にしました。
地元で応援している某企業(身バレ防止の為公開出来ません。すごくいい企業なのに･･･)は引き続き保有します。
追加購入を検討しているのですが、株価がなかなか高い値をつけており購入出来ず。
先月より
ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ インド株式指数・Ｎｉｆｔｙ ５０連動型上場投信
の投資を開始。
毎月NISA枠で20口ぐらいずつチマチマ買っていきたいと思います。
基本的に個別銘柄への投資はやめる方向で考えています。
新NISAに移行したり追加購入した米国ETF・放置の香港ETF
米国ETFが411万8139円で、香港ETFが14万6687円です。
HDV
SPYD
VIG
VYM
QYLD
AGG
QYLDは数年前よりブログ副収入を全額投資中。
配当金をお小遣いの足しにさせて頂いています。
QYLD以外の配当金は子どもの教育費の足しにしています。
思いのほか新NISAの成長投資枠が使えず枠が余ってしまったので、米国ETFで対象になっている銘柄は全て一旦売却し、新NISAへ移行しました。
主に高配当銘柄がほとんどなので、長期に渡り日本国内の分だけでも非課税の恩恵を受けたいと思い判断しました。
ついでに(？)VYMを少し追加購入しています。
また、後述しますが米ドル建て保険を解約して予想外に増えた分をAGGと言う米国債券ETFへ追加投資しました。
米国債はまだまだ下落気味ですし、安定的に配当金を受け取ることが出来るので、購入しました。
香港ETFはデモとコロナで騒いでいる時に購入。
絶対バーゲンセールと思っていたのに、下がる一方･･･ﾀﾞﾏｻﾚﾀ。
香港は大好きな国なので、配当金を受け取りながら長～く応援したいと思います！
思ったより上がらないけど節税効果は抜群の確定拠出年金
227万4776円です。
企業型確定拠出年金で毎月給料天引きしています。
先進国株式インデックス
国内債券
海外債券
に限度額目いっぱいで投資しています。
増やす事よりも節税が狙いです。
一度やったら税金がガクンと下がるので病みつきになり、やめられません！
将来毎月5万円をゆるく運用しながら取り崩せば、一生受け取れる見込み。
インフレが気になりつつありますが、毎日のようにスーパー銭湯かカフェに通えるぐらいのお小遣い程度(私の取っては最強の贅沢)にはなりそうです。
恐ろしく増えている年金保険
324万2361円です。
世界株式100％で運用中です。
手数料が引かれるのですが、計算したところ満期まで待てば9割ほどだったので掛け金の9割で算出しています。
米ドル建て保険を解約したときに、物凄くぼったくられたので疑心暗鬼になっていますが、満期解約なら税金だけしか引かれない･･･ハズ。
この保険につきましては手数料が高くぼったくりという事で賛否両論がありますが、今のところとてつもなく運用成績が良いので不満はありません。
現在+139.3％。
2017年に申し込みして運用開始したのですが、2倍を超えてグーンと増えています。
企業型確定拠出年金ほどではありませんが、4万円ほど生命保険の控除になり節税にもなっています。
使い道は考えていませんが、介護が必要になったときにいい施設の選択肢が広がったり、自分自身や子どもの自由を奪う事への回避になると信じています。
米ドル保険解約 養老保険は寝かせたまま
どちらも子どもの学費用として契約しました。
米ドル建て保険のほうは、思い切って解約に踏み切りました。
当初はプラス30万円ほどの予定だったのですが、円安のおかげでぼったくられてもそれ以上に受け取れました。
この解約によって、当月の資産が大きく増えた要因となっています。
こんな感じで2月の資産集計が終わりました。
基本的にほったかかし投資なのですが、珍しく沢山資金を動かしました(笑)。
良い時も悪い時もきちんと公開して、長い目で見れば資産が増える事を正直にお伝えできたらと思います。
ちなみに来月は夫の人間ドック約10万円の引き落としがある予定(泣)。
資産集計に影響あるかしら･･･。
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