変額年金保険で老後資金を備えています
皆様、老後資金の準備はされていますでしょうか？
一時期、公的年金では老後資金が2000万円不足になると政府が発表して大炎上しましたね。
職業や現役世代の所得によって、年金受給額が大きく異なるのでみんなが2000万円不足かどうかは一概に言えませんが、今の20代・30代が年金受給する頃は公的年金だけではほとんどの方は足りないと思われます。
そもそも何歳から受給できるかどうかも読めませんよね。
炎上されてしまった政府側もNISAやつみたてNISA、iDeCo等お得に資産を増やせる制度を導入してくれています。
親世代や祖父母世代とは違う老後資金の用意が必要になってくるかと思います。
わが家は低所得(=年金受給額が少ない)＆退職金なしなので老後資金の準備は必要不可欠です↓↓
でも、老後資金ってどうやって準備したらいいの？
今回は、実際に私が加入しているほったらかしで勝手に老後資金が貯まる仕組みの一つである ソニー生命の変額年金保険 について紹介させて頂きます！
本当は教えたくないぐらい勝手に増えます
年金保険は色々な保険会社から販売されています。
老後資金が不安な人に「自分年金で年金を増やしましょうね」と高い手数料が含まれた個人年金を販売している保険会社も少なくないでしょう。
年金保険の中でも、あまり取り扱いの無いのが運用実績によって受取額が変動する変額年金保険は取り扱いが少ないです。
おそらくリスクを取る事でゴネる客とかいるからでしょうか･･･。
またはマネーリテラシーの低い方に説明するのが大変だからでしょうか･･･。
私が加入しているソニー生命の変額年金保険は複数の投資信託の中から自分で割合を決めて運用します。
私の契約日からの騰落率はグラフの通り。
コロナ禍で景気はあまり良くないものの、現時点ではプラスになっています。
ちなみに私は、一番儲かっている水色の世界株式型に100％投資しています。
モルガンスタンレー証券のアドバイスによって運用しているもので、開始当初からかなり上手に運用しているようです。
現時点での1年間あたりの運用実績は下記になります。
なんと10%以上!!
1年間100万円預けると15700円も増やしてくれる事になりますね。
これが雪だるま式に増えて行くのです。
ただ、積立した金額全てまるまる受け取れるわけではありません。
保険会社は管理する為の手数料をしっかりと取って残りのお金で運用しているのです。
実際の年金額
･･･とは言え、しっかりと手数料を取ってもここまで運用成績が素晴らしいので保険会社が倒産しない限りは安泰です。
ファイナンシャルプランナーさんに出して貰った資料から数字を出させて頂きました。
運用実績は10.57%でしたが、資料には3.5％と7％しかありませんでしたのでご了承下さい。
基本的に65歳まで積立をして66歳から受け取り開始という契約になっているので、短期間で解約するとペナルティで積立額より下回った金額になっていますが、65歳の時点ではかなりの金額になっています！
36歳から65歳まで19,809円毎月積立するだけで、7.0％の運用実績であれば約2000万円になるのですから手数料で引かれても十分魅力的ではないでしょうか。
少々見づらいのですが、手数料なしも含めた情報も載せておきます。
積立額合計約713万円だけなのに、驚きの数字になっていますね。
ソニー生命の変額年金保険だけでも十分老後資金が賄えそうです。
最後にファイナンシャルプランナーさんから頂いた資料に受取シミュレーション結果もあったのでまとめておきました。
66歳以降も運用しながら受け取る事が出来るので、かなりの金額が受け取れます。
結論から言いますと、リスクはありますが若いうちに申し込んでおけばほぼ間違えなくプラスになりますのでソニー生命の変額年金保険は20代・30代ならガチでおすすめです!!
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