限界から使えるお金を逆算してみる
若かりし頃、ファイナンシャルプランナーさんにマイホーム購入を考えていて実際にいくらまでの物件だったら無理なく購入出来るか相談した事があります。
その時の世帯年収はたしか850万円ぐらい。
しかも共働きなので専業主婦の家庭での850万円よりも貰える年金額も多いし、子どもも1人なのに無理なく購入出来る金額がたったの2500万円だったので衝撃を受けました。
周辺の分譲マンションは安くても3500万円程。
しかも子どもも2人以上の家庭が多いのです。
じゃあ、みんな世帯年収850万円以上貰って恵まれた生活をしているのか？と思えば、おそらくですがそうでは無いと思います･･･。
なんとなく将来のお金の計画をせず子どもを2人以上作り、なんとなく借りれる金額の範囲でマイホームを購入し、なんとなく返せる金額の範囲でマイカーも購入しているのだと思われます。
私のようにファイナンシャルプランナーさんに相談するのも良いのですが、ざっくり簡単に計算する方法が↓の本に書かれていました。
![銀行・保険会社では教えてくれない 一生役立つお金の知識 [ 塚原 哲 ]](https://thumbnail.image.rakuten.co.jp/@0_mall/book/cabinet/9761/9784822259761.jpg?_ex=128x128 "銀行・保険会社では教えてくれない 一生役立つお金の知識 [ 塚原 哲 ]")
お金を逆算する方法です。
将来貰えるお金を逆算して、どこまでお金を使う事が出来るのか？
逆算すればきっと見えてきます。
銀行から借りられるお金でローンを組むと危険!?
大手企業の会社員であれば年収の6～7倍までの住宅ローンを借りる事が出来ると本には記載されています。
年収600万円の会社員が7倍のローンを借りたとすると4200万円。
年収600万円の手取り年収は470万円ほど。
仮に1%固定金利で35年ローンで返済すると月々118599円で、1年間で約142万円。
残りの328万円で家の修繕費や食費から何までぜ～んぶやりくりしなくてはなりません。
返済開始が30歳以降で繰り上げ返済しなければ、定年後もローン返済が続きます。
子どもがいない共働き夫婦であれば無理なく返済出来るかもしれませんが、ここから子ども2人作って子どもの教育費もしっかりとかけていくと何も残りません。
給料右肩上がりの時代はおろか、終身雇用まで危ぶまれているこのご時世ですから、ずっと600万円キープ出来るだけでも御の字。
リストラ・失業があれば目も当てられませんね。
私も逆算してみました
定年まで働くつもりのないアラフォーなので、今回はあと20年ほど働くと想定します。
私の年収は約300万円で手取り年収は240万円ほど。
240万円×20年=4800万円
引かれる額は右肩上がりですが、年収も若干上げて頂けているので今回はずっと年収300万円で計算しました。
YURIA家では、生活費ほぼ全て夫負担、私は生活費の一部と子どもの教育費全般と家電買い替えなど大物を負担。
未来を予測するとこんな感じの出費が確定しています。
車買い替え･･･250万円
教育費･･･平均60万円×大学入学までの7年間=420万円
生活費の一部･･･年間24万円×20年=480万円
家電買い替えなどの臨時出費･･･200万円
4800万円ｰ250万円ｰ420万円ｰ480万円ｰ200万円=3450万円
余裕だね～と思われるかもしれませんが、質素に暮らしているから収まっているのです。
もし、私がフルタイム勤務をやめて年収100万円程度に下がったり、家や車をグレードアップさせたらあっという間に赤字家計に転落します。
現在は当面使わない余裕資金を投資に回したり、投資で得た利益で旅行に行ったり(コロナ禍で行けませんが･･･)やちょっと高級なレストランで食事をしたりしています。
気になる方は是非収支の限界から使えるお金を逆算してみてください！
専業主婦の方は働く事を検討したり、住宅購入を考えている方は無理のない範囲での物件に検討したり考え直すいいきっかけになるかもしれません。
▼成績上位キープ中の我が子が受講している通信教育です。
よかったら試してみて下さい。
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昨年に実際参加しましたが、目から鱗でとても参考になりました。
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